住信SBIネット銀行 『スマートプログラム』刷新 ポイント付与対象商品・サービスの拡大とランクアップ判定基準の改定
2016年4月より、商品・サービスの利用状況に応じて様々な優遇が受けられる「スマートプログラム」がリニューアルされます。
今回のリニューアルは、
「ポイント付与対象商品・サービスの拡大」・・・ポイントがさらに貯まりやすく
と
「ランクアップ判定基準の改定」・・・対象者の範囲が拡大
の2点です。
住信SBIネット銀行 スマートプログラムのおさらい
商品・サービスの利用状況に応じて、
- 現金に交換可能なポイントが貯まる
- ランク制度（後述）により様々な優遇が受けられる
プログラムとなります。
ポイントの獲得方法
以下の商品・サービスの利用状況に応じて、またはキャンペーンの特典として、ポイントが貯まります。
なお、貯まったポイントは、一定のポイント数に達すると1ポイント1円相当で現金へ交換することができます。
| ポイントの獲得方法 | 付与ポイント |
|---|---|
| 住信SBIネット銀行Visaデビットカードの利用 | 利用額の0.6％ |
| スマートプログラムのランク4 ボーナスポイント | 毎月50ポイント |
| 各種キャンペーンの参加 | キャンペーンによる |
| NEW「給与受取」「年金受取」「定額自動入金サービス」のいずれか利用 | 毎月30ポイント |
| NEW「口座振替（銀行引き落とし）」1件以上引き落としあり | 毎月5ポイント |
| NEW「外貨積立」月1万円以上積み立て | 毎月10ポイント |
| NEW「純金積立」月5,000円以上積み立て | 毎月10ポイント |
情報ソース
ランクの判定
毎月1日に、前々月の商品・サービスの利用状況に応じてランクを判定し、住信SBIネット銀行のWEBサイトのログイン後ページに表示されます。
なお、2017年6月のランクは、2017年4月の商品・サービスの利用状況に応じて判定されます。
| ※優遇プログラム『スマートプログラム』刷新 ポイント付与対象商品・サービスの拡大とランクアップ判定基準の改定｜住信SBIネット銀行より |
ランクは判定チャートでも確認できます。
ランク判定チャート-お預入れの総資産 ｜ 住信SBIネット銀行
主な改定内容
・ 総預金残高によるランク2へのアップ条件が「月末残高100万円以上」から「月末残高30万円以上」に引下げ。
・ カードローン判定条件が「残高あり」1商品に加え、「残高50万円以上」でさらに1商品分のカウントに。
・ Visaデビットカードの判定条件が「利用1万円以上」1商品に加え、「利用3万円以上」でさらに1商品分のカウントに。
・ totoやJRAなど公営競技の利用、ロボアドバイザーによる資産運用も判定条件に追加。
リニューアル開始時期
・ 「総預金残高」によるランク2へのアップ条件については4月の利用に応じて6月から反映。
・ 「カードローン」「Visaデビットカード」「toto・公営競技」「ロボアドバイザー」については6月の利用に応じて8月から反映。
ランク2の獲得条件
ランク2は以下3つのいずれかの条件に該当する場合に適用されます。
これらに未該当の場合はランク1となります。
- 総預金の月末残高が
100万円以上→ 30万円以上 - 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 30歳未満
- NEW 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ ロボアドバイザー資産運用残高 月末10万円以上
- 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 以下の1～8の条件に2つ以上該当
- 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
- 仕組預金の月末残高あり
- SBIハイブリッド預金の月末残高あり
- 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
- 純金積立の契約あり
- 給与、賞与または年金の振込あり
- NEW カードローン月末残高あり（50万円以上なら2つにカウント）
- NEW 住信SBIネット銀行Visaデビットーカードの月末確定額1万円以上（３万円以上なら2つにカウント）
- NEW toto・公営競技の月内入金2万円以上
総預金の月末残高が100万円以上なら自動的にランク2となります。
総預金残高は、円預金（普通・定期）、外貨預金（普通・定期）、仕組預金、SBIハイブリッド預金の合計残高です。
外国為替証拠金取引（FX）の証拠金等は含まれません。
また、住信SBIネット銀行に新規口座開設した方は、口座開設月とその翌月の2ヶ月間は、無条件でランク2となります。
ランク3の獲得条件
ランク3は以下3つのいずれかの条件に該当する場合に適用されます。
- 総預金の月末残高が300万円以上
- 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 住宅ローンを利用
- NEW 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ ロボアドバイザー資産運用残高 月末100万円以上
- 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 以下の1～8の条件に3つ以上該当
- 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
- 仕組預金の月末残高あり
- SBIハイブリッド預金の月末残高あり
- 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
- 純金積立の契約あり
- 給与、賞与または年金の振込あり
- NEW カードローン月末残高あり（50万円以上なら2つにカウント）
- NEW 住信SBIネット銀行Visaデビットーカードの月末確定額1万円以上（３万円以上なら2つにカウント）
- NEW toto・公営競技の月内入金2万円以上
総預金の月末残高が300万円以上なら自動的にランク3となります。
300万円未満の場合は、残高が1,000円以上で、住宅ローンを利用しているか、1～8のうち3つの条件を満たす必要があります。
住宅ローン（フラット35）は、月内に口座内からの引落しがあることが条件です。
フラット35以外は、月末借入残高ありで条件を満たします。
ランク4の獲得条件
ランク4は以下のいずれかの条件に該当する場合に適用されます。
- 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、500万円以上
- 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、300万円以上 かつ 住宅ローンを利用
ランク4の場合、「総預金」ではなく、「外貨預金と仕組預金」が対象なので注意が必要です。
SBIカード保有でランクアップ
SBIカード株式会社が発行するSBIカードを契約して、住信SBIネット銀行を振替口座に指定すると、カード券種に応じてランクアップされます。
- SBIレギュラーカード：+1ランク
- SBIプラチナカード、SBIゴールドカード：+2ランク
SBIカードは大改悪しましたが、保有していれば住信SBIネット銀行のランクがアップします。
＜SBIカードの大改悪について更に詳しい記事はコチラ＞SBIカード大幅改悪！ ボーナスポイントも案の定 トホホ・・・ しかし、SBI証券で投信マイレージ利用者は解約をちょっと待ったほうがいいかも
ランク制度による優遇
住信SBIネット銀行利用者の商品・サービスの利用状況により、ランク判定を行いランクに応じて優遇を適用されます。
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ランク
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ランク4
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ランク3
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ランク2
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ランク1
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ATM 利用手数料 無料回数
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預入れ
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無制限
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引出し
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月15回
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月7回
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月5回
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月2回
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住信SBIネット銀行間の 振込手数料無料回数
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無制限
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住信SBIネット銀行から 他行への 振込手数料無料回数
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月15回
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月7回
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月3回
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月1回
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ボーナスポイント
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毎月50p付与
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－
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－
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－
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『ポイントサービス』改定 交換条件緩和・有効期限延長
ついでにポイントサービスが交換条件緩和・有効期限延長されました。
| 改定前 | 改定後 | |
|---|---|---|
| 交換条件 | 1,000ポイント以上、100ポイント単位で 現金に交換可能 |
500ポイント以上、100ポイント単位で 現金に交換可能 |
| 有効期限 | ポイント付与日の属する年度の 翌年度末日（最大2年） |
ポイント付与日の属する年度の 翌々年度末日（最大3年） |
ポイントサービスとは
商品・サービスの利用状況に応じて、またはキャンペーンへの参加および条件達成に応じて、１ポイント＝１円相当で現金に交換可能なポイントが貯まります。
個人・法人のどちらも対象となります。
情報ソース
「ポイントサービス改定のお知らせ」～住信SBIネット銀行のポイントが使いやすくなりました～｜住信SBIネット銀行
最後に
優遇プログラム『スマートプログラム』および『ポイントサービス』が刷新されました。
- ポイント付与対象商品・サービスの拡大
- ランクアップ判定基準の改定
- ポイントサービスの交換条件緩和・有効期限延長
となっています。
ランク2の条件が総預金残高30万円以上となったので、対象となる方が多いのではないでしょうか。
また、ポイントの獲得方法が増えました。狙うとしたら
- 「給与受取」「年金受取」「定額自動入金サービス」のいずれか利用・・・毎月30ポイント
- 「口座振替（銀行引き落とし）」1件以上引き落としあり・・・毎月5ポイント
で、毎月35ポイント⇒年間420ポイント（＝420円）といったところでしょう。
14ヶ月の継続で500ポイントを超え現金化できます。
一度設定してしまえば、ノータイム・ノーリスクで現金がもらえます。積極的に活用しましょう。