住信SBIネット銀行　スマートプログラム（仮称）開始で改善？改悪？　対策も考えてみた

2017年4月3日銀行

住信SBIネット銀行

2016年1月より、商品・サービスの利用状況に応じて様々な優遇が受けられる「スマートプログラム（仮称）」の開始が予定されています。

1. 住信SBIネット銀行　スマートプログラム（仮称）の概要
2. ポイントの加算
3. ランク制度による優遇
4. ランクの判定
5. 他行宛振込手数料の対策
6. ATM出金手数料の対策
7. 最後に

住信SBIネット銀行　スマートプログラム（仮称）の概要

商品・サービスの利用状況に応じて、

現金に交換可能なポイントが貯まる
ランク制度（後述）により様々な優遇が受けられる

プログラムとなります。

※「スマートプログラム（仮称）」の開始のお知らせ｜住信SBIネット銀行より既に多くのブログで紹介されています。

ポイントの加算

以下の商品・サービスの利用状況に応じて、またはキャンペーンの特典として、ポイントが貯まります。

なお、貯まったポイントは、一定のポイント数に達すると1ポイント1円相当で現金へ交換することができます。

＜ポイントの獲得方法＞

2016年1月より取扱い開始予定のデビットカードのご利用
ランクに応じたボーナスポイント（ランク4のみ、毎月50ポイント）
キャンペーンの特典

ランク制度による優遇

住信SBIネット銀行利用者の商品・サービスの利用状況により、ランク判定を行いランクに応じて優遇を適用されます。

		ランク
		ランク4	ランク3	ランク2	ランク1
ATM 利用手数料無料回数	預入れ	無制限
ATM 利用手数料無料回数	引出し	月15回	月7回	月5回	月2回
住信SBIネット銀行間の振込手数料無料回数		無制限
住信SBIネット銀行から他行への振込手数料無料回数		月15回	月7回	月3回	月1回
ボーナスポイント		毎月50p付与	－	－	－

ランク２以下では以前より改悪されています。今までは

他行宛振込手数料は無条件で月３回まで無料
ATM利用はイオン銀行・セブン銀行は何度でも無料
ATM利用はゆうちょ・イーネット・ローソンATMは月５回まで無料

となっていました。

しかし、スマートプログラム（仮称）開始後はイオン銀行・セブン銀行についても回数制限が設けられます。

項目	ATM	改定前	改定後
ATMでの引出し	イオン銀行	0円	ランクに応じて合計で月2～15回無料それ以降は1回108円（税込）
	セブン銀行	0円
	ゆうちょ銀行	合計で月5回まで無料 6回目からは1回108円（税込）
	イーネット
	ローソンATM
	ビューアルッテ	0円

※「スマートプログラム（仮称）」の開始について｜住信SBIネット銀行より

つまり、ランク２を達成しても改悪となります。

ランクの判定

毎月1日に、前々月の商品・サービスの利用状況に応じてランクを判定し、住信SBIネット銀行のWEBサイトのログイン後ページに表示されます。

なお、2016年2月のランクは、2015年12月の商品・サービスの利用状況に応じて判定されます。

※「スマートプログラム（仮称）」の開始のお知らせ｜住信SBIネット銀行より

ランクは判定チャートでも確認できます。

ランク判定チャート-お預入れの総資産｜住信SBIネット銀行

ランク2

ランク2は以下3つのいずれかの条件に該当する場合に適用されます。

これらに未該当の場合はランク1となります。

総預金の月末残高が100万円以上
総預金の月末残高が1,000円以上かつ 30歳未満
総預金の月末残高が1,000円以上かつ以下の1～8の条件に2つ以上該当

外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
仕組預金の月末残高あり
SBIハイブリッド預金の月末残高あり
カードローンの月末借入残高あり
目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
純金積立の引落しあり
給与、賞与または年金の振込あり
デビットカードの利用金額が1万円以上

総預金の月末残高が100万円以上なら自動的にランク2となります。

総預金残高は、円預金（普通・定期）、外貨預金（普通・定期）、仕組預金、SBIハイブリッド預金の合計残高です。

外国為替証拠金取引（FX）の証拠金等は含まれません。

また、住信SBIネット銀行に新規口座開設した方は、口座開設月とその翌月の2ヶ月間は、無条件でランク2となります。

ランク3

ランク3は以下3つのいずれかの条件に該当する場合に適用されます。

総預金の月末残高が300万円以上
総預金の月末残高が1,000円以上かつ住宅ローンを利用
総預金の月末残高が1,000円以上かつ以下の1～8の条件に3つ以上該当

外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
仕組預金の月末残高あり
SBIハイブリッド預金の月末残高あり
カードローンの月末借入残高あり
目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
純金積立の引落しあり
給与、賞与または年金の振込あり
デビットカードの利用金額が1万円以上

総預金の月末残高が300万円以上なら自動的にランク3となります。

300万円未満の場合は、残高が1,000円以上で、住宅ローンを利用しているか、1～8のうち3つの条件を満たす必要があります。

住宅ローン（フラット35）は、月内に口座内からの引落しがあることが条件です。

フラット35以外は、月末借入残高ありで条件を満たします。

ランク4

ランク4は以下のいずれかの条件に該当する場合に適用されます。

外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、500万円以上
外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、300万円以上かつ住宅ローンを利用

ランク4の場合、「総預金」ではなく、「外貨預金と仕組預金」が対象なので注意が必要です。

SBIカード保有でランクアップ

SBIカード株式会社が発行するSBIカードを契約して、住信SBIネット銀行を振替口座に指定すると、カード券種に応じてランクアップされます。

SBIレギュラーカード：+1ランク
SBIプラチナカード、SBIゴールドカード：+2ランク

SBIカードは大改悪しましたが、保有していれば住信SBIネット銀行のランクがアップします。

SBIカード大幅改悪！　ボーナスポイントも案の定　トホホ・・・　しかし、SBI証券で投信マイレージ利用者は解約をちょっと待ったほうがいいかも

他行宛振込手数料の対策

住信SBIネット銀行で無条件に振り込み手数料が無料となるのは1回/月です。

しかし、無理にランクアップを狙うのは得策ではないので、振り込み手数料が無条件で無料（回数制限あり）の銀行を利用したほうが良さそうです。

振り込み手数料が無条件で無料（回数制限あり）の銀行は

新生銀行・・・1回/月～10回/月
大和ネクスト銀行・・・3回/月
野村信託銀行・・・30回/月
オリックス銀行・・・2回/月

などが有名です。

ATM出金手数料の対策

住信SBIネット銀行で無条件でのATM手数料無料回数は2回/月です。

回数を気にせず入出金をしたい方はSBI証券のキャッシュカードを利用すれば、セブン銀行でSBIハイブリッド預金のATM入出金が回数無制限で可能です。

SBI証券のキャッシュカードのATM手数料

取引ATM	取引	時間帯	手数料
セブン銀行	入金・出金	7:00～19:00	0円
	入金・出金	上記以外	100円（税込108円）
	残高照会	時間帯にかかわらず	0円
ゆうちょ銀行	入金・出金	時間帯にかかわらず	200円（税込216円）
ゆうちょ銀行	残高照会	時間帯にかかわらず	0円