最高利率7.46% 期間1年 気温連動型「個人向けマネックス債 2019年 夏祭り」 申込み始まってます

円建て社債

ひまわり 夏 summer

マネックス証券が、気温連動型「個人向けマネックス債 2019年 夏祭り」を販売中です。

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利率決定

「個人向けマネックス債 2019年 夏祭り」の利率が決定いたしました。

観測期間中の観測地(埼玉県 熊谷)の気温は、

  • 猛暑お見舞い数が7日
  • 40℃以上の日数が0日

でした。よって

0.01% + 0.05% × (13日-6日)+ 0.20% × 0 = 0.36%(税引前)

利率は0.36%となりました。

マネックスグループ株式会社保証付マネックスファイナンス株式会社 2020年7月31日満期 気温参照型クーポン付 円建社債 (愛称:個人向けマネックス債 2019年 夏祭り) 概要

利率

最低0.01%~最高7.46%で決定。

算出方法は下記の通りとなります。

(税引前)
0.01% + 0.05% × 猛暑お見舞い数 + 0.20%×40℃以上日数

観測期間: 2019年8月1日から2019年8月31日まで

観測地点: 気象庁が公表する「埼玉県 熊谷」

猛暑お見舞い数: 気象庁が公表する最高気温が摂氏35度以上の日数 - 6日(ただしゼロ以上)

40℃以上日数: 気象庁が公表する最高気温が摂氏40度以上の日数

気象庁の公表は、気象庁「過去の気象データ検索」 にて確認できます。

年利率は2019年9月6日17時時点の気象庁公表データを元に決定されます。

その他

名称 マネックスグループ株式会社保証付マネックスファイナンス株式会社
2020年7月31日満期 気温参照型クーポン付 円建社債
(愛称:個人向けマネックス債 2019年 夏祭り)
発行体 マネックスファイナンス株式会社
格付け BBB(日本格付研究所)、BBB(JCR)
利払日 年1回(7月31日)
償還日 2020年7月31日
申込単位 額面10,000円単位
申込期間 2019年7月19日(金)~ 2019年7月30日(火)14時

期間1年、利率は観測日の気温に応じて、最低 年0.01%~最高 年7.46%の間で決定する気温連動型債券です。

手数料等

債券の取引の際には、購入対価のみで取引手数料はかかりません。

申込み可能者

  • 個人、法人のを問わず申込みできます。
  • 米国籍、米国の外国人永住権を保有されている方は、購入できません。

情報ソース:気温連動型「個人向けマネックス債 2019年 夏祭り」 | 最新情報 | マネックス証券

利率の決定方法

「個人向けマネックス債 夏祭り」の年利率は、最低0.01%(税引前)

さらに観測地点:埼玉県 熊谷における2019年8月の猛暑日(最高気温が35℃以上の日)の数により利率が上昇します。

【利率上昇条件】

2019年8月の【猛暑日から6日を引いた日数分】0.05%(税引前)年利率が上昇
2019年8月に【40℃以上の日があった場合はその日数分】0.20%(税引前)年利率が上昇

※本債券の年利率は0.01%~7.46%(税引前)の間で変動します。

例1 観測地点の気温が過去10年の平均だった場合

過去10年間の気象データ 熊谷の8月平均

猛暑日の数 約11日(11.1日)
40℃以上日数 0日

年利率は、

0.01% + 0.05% × (11日-6日) + 0.20% × 0日 = 0.26%(税引前)

※500万円購入した場合、償還時の受取金額は償還金額:500万円+利金:1万3,000円(税引前)=501万3,000円 です。

年月 35℃以上(日数) 40℃以上(日数)
2018年8月 15 0
2017年8月 2 0
2016年8月 5 0
2015年8月 8 0
2014年8月 11 0
2013年8月 15 0
2012年8月 22 0
2011年8月 12 0
2010年8月 20 0
2009年8月 1 0

例2 観測期間中の猛暑お見舞い数、40℃以上日数が最大・最小だった場合

【最大】

猛暑お見舞い数:31日
40℃以上日数:31日
年利率は、

0.01% + 0.05% × (31日-6日) + 0.20% × 31日 = 7.46%(税引前)

※500万円購入した場合、償還時の受取金額は償還金額:500万円+利金:37万3,000円(税引前)=537万3,000円 です。

【最小】

猛暑お見舞い数:0日
40℃以上日数:0日
年利率は、

0.01% + 0.05% × 0日 + 0.20% × 0日 = 0.01%(税引前)

※500万円購入した場合、償還時の受取金額は償還金額:500万円+利金:500円(税引前)=500万500円 です。

個人向けマネックス債(マネックスファイナンス株式会社)の発行履歴

償還年月 期間 利率
今回 2020/07 1年 0.36%
※気温連動型
2022/01 3年 0.50%
2023/11 5年 0.60%
2019/09 1年 0.50%
※気温参照型
2021/07 3年 0.58%
2019/07 1年 0.35%
2018/07 6ヶ月 0.20%

個人向けマネックス債について

これまでマネックス債の発行会社は、マネックスグループ株式会社でした。

今回の個人向けマネックス債はマネックスファイナンス株式会社です。

「マネックスファイナンス株式会社」は、マネックス証券の株式を100%保有する持株会社「マネックスグループ株式会社」の100%子会社です。

マネックスファイナンス株式会社の事業内容は金融機関からの借入および社債の発行により資本市場から資金を調達し、マネックスグループ株式会社およびその関係会社(当社、TradeStation Group, Inc.等)における運転資金、設備資金および投融資資金のための貸付を行っています。

リスク

社債の信用リスクと利回りの得失を個人投資家が判断するには

  • 格付け会社による各社の格付け
  • 日本証券業協会のホームページの格付けマトリックス表

などを見て、利回りの見当をつけることは出来るかもしれません。

しかし、格付けに頼るのは危ういです。 なぜなら

発行体から格付け手数料をもらう格付け会社のビジネスモデルに問題があることは、サブプライム問題で嫌というほど明らかになったが、この点は根本的に改善されていない。 また、実績から見て、格付けの悪化は、発行体の状況悪化が公知のものとなって、債券の利回りが上昇した後で行われることが多い。 これでは格付け会社ではなく、「後付け会社」とでも呼びたくなる。

個人向け社債ブームにあえて水を差す|山崎元のマネー経済の歩き方より引用

最後に

同じような債券に「個人向けマネックス債 秋祭り」がありました。

マネックスファイナンス株式会社が1年以内に倒産するかどうか、私にはわかりません。

観測地点:埼玉県 熊谷における2019年8月の猛暑日(最高気温が35℃以上の日)の数により利率が上昇します。過去10年の平均の場合、年0.26%となります。

マネックス証券の信用リスクをかぶるのであれば、1,000万円とその利息まで保護される、金融機関の高金利キャンペーンを選択したほうが無難でしょう。

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