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デビットカードとは?メリット・デメリットまとめ

2017年2月24日プリペイドカード・デビットカード

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デビットカードをご存知でしょうか。

デビットカードは、クレジットカードと同じようにVisaやMastercard、JCBなどの加盟店で利用できるカードです。

デビットカードのメリット・デメリットをまとめてみました。

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デビットカードとは?

デビットカードプリペイドカードやクレジットカードと同様に買い物の決済手段のひとつです。

最大の違いは、商品を購入した際に代金があらかじめ紐づけされた銀行口座から即座に引落しとなるカードの事です。

デビットカードはポイント付与やキャッシュバックの特典があります。

銀行口座から即座に引落しとなるので、口座に残高がなくても買い物できるクレジットカードのように使いすぎることもありません。

<参考記事>クレジットカードだと支出が2割も増える

デビットカードの特徴は

  1. 銀行預金残高の範囲内での買い物になるので、使いすぎの心配が少ない。
  2. インターネットショッピングができる。
  3. 利用金額に応じてポイントが貯まったりキャッシュバック特典があるカードも。

の3点です。

クレジットカードやデビットカードとの違い

  クレジットカード プリペイドカード デビットカード
入会 審査あり 審査なし 審査なし
発行手数料 不要 不要
(一部要カード有)
不要
(一部要カード有)
引落し銀行口座登録 必要 不要 必要
ポイント付与 ある ある ある
利用可能金額 利用限度額の範囲内 チャージ残高の範囲内  銀行残高の範囲内
支払い方法 後日、口座から引き落とし 商品購入時に引き落とし 商品購入時に引き落とし
支払い回数 一括払いのみor分割払い 一括払いのみ 一括払いのみ
年会費
(一部不要カード有)
不要 不要
(一部要カード有)

デビットカードのメリット

デビットカードの一番のメリットは、銀行預金残高の範囲内での買い物できることです。無駄な買い物を防ぎやすいです。

クレジットカードのように作成にあたって入会審査はありません。よってクレジットカードの審査に通らない方でも発行できます。

カードによっては銀行の振込手数料、ATM手数料などの優遇があります。

現金を引き出さずに買い物ができるので、小銭で財布がふくらんだり、ATM手数料を節約できます。

さらに不正利用の際は補償されます。

デビットカードのデメリット

一番のデメリットは、クレジットカードよりも還元率が低いことです。

原則年会費無料で還元率1%超のクレジットカードがあります。しかしデビットカードの還元率は0.2%~程度です。還元率は低いですが現金で買い物をするよりもお得です。

また逆説的ですが銀行預金残高を超えての利用はできません。

さらにクレジットカードが利用できる店舗、インターネットショップの中でも

  • 公共料金など毎月の継続的な支払いや自動更新手続き(契約)が発生する
  • ガソリンスタンド
  • 高速道路通行料金
  • 各種プリペイド・電子マネーの購入・チャージ代金の支払い
  • 一部のインターネットショップでの買い物代金の支払い

などで利用できません。

その他のデビットカード特徴

  • 銀行が発行するのでキャッシュカード一体型のタイプもある。
  • カード利用分は、チャージされた範囲内で「即時引落」となる。
  • デビットカード引き落とし用の銀行口座が必要。
  • 申し込み年齢は15歳以上(中学生は除く)が多い。

があります。

デビットカードでお小遣い管理する方法

  1. デビットカードおよび引き落とし銀行口座、貯蓄用口座を作る
  2. 収入があったら貯蓄用口座に貯蓄額を入金する
  3. デビットカード引き落とし銀行口座にお小遣い(毎月0円になっても良い金額)を入金する
  4. 一か月間デビットカード引き落とし銀行口座が0円になるまで遊ぶ

デビットカードで家計管理

上記の小遣いをやりくり費(食費、日用品など)にします。

デビットカードは支払い履歴が利用ごとに分かるので家計簿の代わりになります。

さらにデビットカードの支払い履歴をマネーフォワードなどのアプリと連携させることで、支出内容の分析まで出来るので無駄な時間を減らせます。

<マネーフォワードについて更に詳しい記事はコチラ>もう手放せない!マネーフォワード(Money Forward)は自動で毎日の収支・毎月の資産推移が簡単に分かる超便利な家計簿

最後に

  • 使いすぎが心配
  • カード発行で審査されたくない
  • インターネットショッピングをしたいけどクレジットカードを持っていない
  • 計画的にお金を使いたい
  • けれでもクレジットカードと同様にポイントを貯めたい

デビットカードはこんな方にオススメです。

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